宁波“跨境金融+区块链”精准“输血”护外贸

市跨境金融区块链服务平台工作推进会现场

“银行审核快了、放款也快了，贷款来得非常及时，在现在这个特殊时期，帮我们大大缓解了面临的资金压力。”近日，宁波泰茂车业有限公司在宁波银行，顺利办理了出口贸易融资业务，融资效率大幅提升，申请当天就能实现放款。

这是宁波跨境金融区块链服务平台(以下简称区块链平台)精准“输血”至中小微外贸企业的缩影。据了解，区块链平台由国家外汇管理局牵头发起，以区块链技术优化现有贸易流程的效率和穿透性，着力解决银行和企业在出口贸易融资中的痛点和难点，提升企业跨境融资效率。

7月22日，国家外汇管理局宁波市分局举行区块链平台工作推进会，会上发布的数据显示，自2019年7月获批试点以来，区块链平台已覆盖全市90%以上的出口贸易融资业务。截至7月21日，我市业务办理笔数位居全国第一，累计办理业务超过1.1万笔，发放融资金额超17亿美元，服务企业数排名全国前三，逾七百家企业受益，其中中小企业融资金额占比超过70%。

靶向破解中小微外贸企业融资难题

宁波作为外贸大市，民营经济发达，近2万家外贸企业中，中小微企业占比超过七成。对这些企业而言，传统进出口贸易融资一直是企业发展成长过程中必须面对的难点。

“传统外贸涉及资金流、信息流，交易链条长，涉及范围广，信息复杂多样。因此，为减少信贷风险，银行等金融机构主要依赖于企业提供的纸质单据审核办理业务，缺乏其他核验渠道。各金融机构往往独自开展业务，且各金融机构间信息不共享、不对称，存在贸易背景真实性和重复融资等核查难题。”国家外汇管理局宁波市分局相关负责人说。

因此，在跨境贸易融资中，存在真实性审核难度大、业务办理效率低、重复融资、监管难度大等问题，导致应收账款贸易背景核查成本高、效率低。同时，当金融机构要求交易各方配合提供货物信息、交易文件或单据信息、资金信息等资料时，往往难以实现，导致信息不透明。

金融机构放贷难、企业融资难，如何破题？

区块链平台使用区块链技术作为底层架构，有效解决上述难题。据介绍，区块链由于去中心化、分布式记账、不可篡改等技术特点，可以将各金融机构的企业信息纳入区块链平台，实现数据共享。因此，区块链平台可以有效防范因金融机构独自开展业务、信息不对称、数据不共享而导致信息核查成本高、重复融资等问题，信息链上查询提高了核查效率和融资效率。

为缓解中小外贸企业融资难题，进一步提升金融科技服务实体经济的水平，国家外汇管理局宁波市分局自去年7月，正式启动区块链平台试点工作，不断加大中小微企业信用贷款支持力度，提升企业出口融资效率。

精准服务促进融资更快、额度更多、对接更优

“当时受到疫情影响，我们的货款回不来，又需要支付原材料的采购款，急得我直挠头，幸好有这个区块链平台。”据宁波爱佳电器有限公司负责人回忆，3月25日，借助平台快速核实贸易真实性，银行在企业申请2小时内就放款109.44万美元，为企业解了燃眉之急。

据了解，区块链平台上线前，企业办理一笔出口应收账款融资业务平均需要3至7天，上线后，平台可甄别虚假融资、超额融资及重复融资，解决了银企信息不对称问题，节约报关单验核时间90%以上，当天即可办结；上线前，针对中小微企业出口融资及信用贷款，企业需要提供大量纸质材料、银行需要现场核验，企业贷款成本和银行风险较高，导致银企意愿不高。上线后，企业材料、银行审核全部实现电子化，有效降低银企财务成本。

在此基础上，国家外汇管理局宁波市分局基于平台，指导宁波银行首创了“出口微贷”产品。该产品可以通过银行系统与平台直接对接，导入平台的名录企业类别、收付汇率、回款值、国内外汇贷款等数据，利用数据模型自动核算授信额度，为企业提供无抵押纯信用贷款、全线上操作、全自动审批，最快10分钟到账，有效拓宽中小微外贸企业融资渠道。宁波某企业为工贸一体企业，主营民用口罩出口，2019年出口海关量500万美元，近期有生产线采购需求，由于抵押物不足，遇到融资瓶颈。“出口微贷”产品推出后，企业成为首批试点客户，企业主通过手机发起申请，3分钟批出预审额度，10分钟完成线上审批全流程，当天额度出账生效。

今年6月23日，该产品正式上线。目前，产品已为超百家中小微企业授信近900万美元，审批通过率超过40%，高于普通线上贷款约10个百分点。

“扩面增量”实现规模数量双提高

有平台、有产品，如何让最广大中小微外贸企业享受到这一政策红利？

在面上，外汇局宁波市分局调研摸底银行实际情况，不断扩大试点银行覆盖面，解决银行实际困难，成熟一家、推进一家。截至今年6月底，区块链平台试点银行已扩大至37家。

在点上，3月27日，宁波银行正式上线直联接口，成为全国首家直联银行。截至6月底，该行已通过直联接口发生业务2039笔，服务企业206家，发放融资款1.6亿美元，“出口微贷”产品已在宁波银行全国16个分行全面推广。

“我们还制定了‘企业参与率、融资规模占出口收汇结算量比重各提高10%以上’的年度总体目标，考虑到各试点银行区块链平台业务开展不平衡等具体情况，通过‘一行一策’，落细落实各行政策目标。截至7月21日，宁波市试点业务笔数和参与企业家数分别居全国第一和全国第三。”该负责人说。

我市将加快推进银行直联，支持银行结合自身实际，主动研究加入平台直联接口，并积极探索平台场景与本行系统的深度对接，创新产品开发，特别是要开发推广更多服务小微外贸企业的信用贷款产品，加大首贷户拓展力度，为中小微外贸企业提供更为优质便捷的融资服务。